Identificación
Documentos y validación
Hoy Se arma a mano, cuando alguien lo pide
09 · Familia E · Sistema en operación
Suite de crédito no bancario y entidades reguladas
Originación con expediente completo y rastro de decisión visible; quién aprobó qué, cuándo y con qué información delante; alertas de monitoreo con su desenlace, para poder demostrar que generan señal y no ruido; estadísticas de reportes armadas al momento; y agentes trabajando en prevención de lavado y en cobranza sin que nadie pierda la firma de la decisión.
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La tesis que la origina
«El evaluador del GAFI ya está en México y no viene a leer su manual: viene a pedir evidencia de operaciones reales, y el informe que va a fijar su supervisión de los próximos cinco años se escribe este año.»
Vigente · Manual de tesis sectoriales v3.4, ficha 09
El número que se mueve
Costo de originación por crédito y días de respuesta a un requerimiento regulatorio.
Es el indicador que se cobra por resultado y el que preside el tablero del sistema.
Mapa de procesos
Tres flujos, uno sin registrar.
El físico pasa en la operación y el del dinero pasa en finanzas. El de la evidencia es el que nadie tiene completo: los pasos marcados se hacen a mano, tarde, o no se hacen.
Flujo del crédito
- SolicitudPor canal físico o digital
- EvaluaciónIdentidad, capacidad y riesgo
- Aprobación y disposiciónCon contrato y garantías
- PagoPeriódico, con eventos de mora
- Liquidación o cobranzaCierre o recuperación
Flujo del expediente
- IdentificaciónDocumentos y validación
- Perfil transaccionalLo que se espera del cliente
- MonitoreoOperaciones contra perfil
- Alertas y análisisQué se investigó y por qué
- ReporteLo que se informó y cuándo
Flujo del dinero
- FondeoCapital propio, líneas o socios
- ColocaciónDisposición al cliente
- RendimientoIntereses y comisiones
- MorosidadReservas y castigos
- SanciónMulta o pérdida de fondeo
Las matrices del sector
Cómo gana y cómo pierde dinero una entidad de crédito no bancaria
La unidad es el crédito colocado, pero el margen se decide en dos lugares que casi nunca se miran juntos: la cartera que no se paga y el costo de cumplir.
Anatomía del costo de un crédito
| Componente del costo | Qué lo determina | Dónde se fuga |
|---|---|---|
| Originación | Canal, promoción y evaluación | Un expediente incompleto se hereda toda la vida del crédito |
| Identificación del cliente | Validación de identidad y documentos | El punto donde nace el riesgo de cumplimiento |
| Evaluación de riesgo | Buró, capacidad de pago, garantías | La decisión sin rastro no se puede defender |
| Fondeo | Costo del dinero que se presta | Depende de la confianza del fondeador en el control |
| Cobranza | Gestión de mora | Cada contacto es dato personal y regulado |
| Cumplimiento | Monitoreo, reportes y auditoría | Crece con el número de clientes, no con el monto |
La cadena completa, los actores y sus tensiones → Los análisis de esta industria →
Lo que hace el sistema
Piezas, no módulos.
No hay módulo de reportes ni de administración: hay piezas que producen la evidencia que hoy se arma a mano, contra pérdidas documentadas en la anatomía del sector.
Perfil transaccional
Lo que se espera del cliente
Monitoreo
Operaciones contra perfil
Hoy Se arma a mano, cuando alguien lo pide
Alertas y análisis
Qué se investigó y por qué
Hoy Se arma a mano, cuando alguien lo pide
Reporte
Lo que se informó y cuándo
Lo que hoy le cuesta
- Cartera vencida por originación mal documentada
- Multas del supervisor por expedientes incompletos
- Horas del área de cumplimiento revisando alertas falsas
- Clientes rechazados por un proceso lento
- Pérdida de fondeo o de socios por un hallazgo
- Reprocesos para responder requerimientos
El sistema no las elimina: produce la evidencia con la que usted las pelea y el número que las mide. Están documentadas una por una en la anatomía del sector.
Lo que usted gana
- El expediente deja de armarse a mano. Los 3 pasos que hoy se arman a mano —identificación, monitoreo, y alertas y análisis— quedan registrados con su autor y su fecha en el momento en que ocurren, no la semana en que alguien los pide.
- Responde el mismo día, no en tres semanas. Cuando la pidan fondeador, supervisor financiero y unidad de inteligencia financiera, sale completa y en el formato en que la piden, sin semanas de por medio.
- Mide sobre cartera colocada y su rendimiento, no sobre el cierre del mes. Lo ve mientras todavía puede corregirlo: cuando llega el cierre, la semana que lo explicaba ya pasó.
- Los cambios entran en la sesión. Si algo no refleja cómo opera usted, se ajusta ahí mismo. No hay orden de cambio ni una cotización nueva.
Lo que ya está construido
Esta suite no empieza en blanco.
Lo que verá al entrar no es un prototipo armado para la demostración: sale del mismo motor que ya produjo lo de abajo. Por eso puede entrar hoy y no dentro de un trimestre.
462
proyectos construidos en el motor
veintisiete años de implementaciones, no un prototipo
173,083
reglas de negocio ya escritas
las de su industria no se escriben desde cero
13,543
casos de uso con modelo y pantalla
de 40,958 documentados; el resto está registrado, no construido
154,726
casos de prueba
cada regla se verifica, no se promete
Base de proyectos de la casa, corte al 27 de septiembre de 2026. Es alcance construido y verificable, no una proyección de resultados: no se publica ningún porcentaje de mejora sin una fuente que lo sostenga.
Casos de uso
Cuatro perfiles que existen en cualquier padrón de entidades supervisadas
| Perfil | Cómo se reconoce | Qué la distingue |
|---|---|---|
| Financiera especializada medianaDe los más expuestos | Cartera de miles de clientes, un producto dominante | El más expuesto: volumen alto y estructura acotada |
| Cooperativa o uniónDe los más expuestos | Socios, gobierno colegiado | Expuesta por volumen de socios y cultura informal |
| Fintech regulada | Originación digital, crecimiento rápido | Expuesta por velocidad; suele tener mejor dato |
| Financiera de nicho pequeña | Pocos clientes, alto monto | Menos volumen de cumplimiento |
Entre y úselo
Una vista por actor.
Quien opera todos los días y quien le pide cuentas. Ésa es la diferencia práctica de que el sistema conozca su industria: ya sabe qué le tiene que entregar a cada uno. Un clic, sin registro, con datos de ejemplo.
Ver comoEntidad otorganteCrédito y el expediente del clienteAbrir el sistema con esta vista →Ver comoFondeadorDinero y exigencias de controlAbrir el sistema con esta vista →Ver comoSupervisor financieroAutorización y visitasAbrir el sistema con esta vista →Ver comoUnidad de inteligencia financieraRecepción de reportesAbrir el sistema con esta vista →Ver comoBurós de créditoHistorial del clienteAbrir el sistema con esta vista →Ver comoAuditor externo de cumplimientoRevisión independienteAbrir el sistema con esta vista →
Preguntas frecuentes de la suite
¿Qué incluye la suite de Crédito no bancario y entidades reguladas?
Los procesos completos del sector: flujo del crédito; flujo del expediente; flujo del dinero. Cada uno con sus subprocesos, sus puntos de corte y el registro que los sostiene — no módulos genéricos adaptados a la fuerza.
¿Qué módulos trae?
Identificación, perfil transaccional, monitoreo, alertas y análisis, entre otros — cada uno ligado a una fuga concreta del sector y no a un catálogo de funciones.
¿Puedo entrar a verla sin pagar y sin registrarme?
Sí. El sistema está abierto: se entra por rol con un clic, sin registro, y los datos están marcados como datos de ejemplo. Ver no tiene costo ni compromiso.
¿Puedo ver el detalle de cada proceso antes de hablar con alguien?
Sí: la capa de procesos de esta industria publica los tres flujos paso por paso, con sus puntos de corte y el registro que los cierra.
¿Esto se compra o se renta?
Las dos cosas, y se decide después de verlo funcionando con su proceso. La diferencia entre comprarlo y rentarlo está explicada. En ambos casos cobramos por resultados, no por entregables ni por licencias por usuario.
¿Por qué existe un sistema para esta industria y no uno genérico?
Porque en veintisiete años implementamos miles de sistemas en operación, y lo que se repetía sector por sector ya está construido: el proceso, la norma con su fecha y el expediente que la autoridad o el cliente pide. La tesis de crédito no bancario y entidades reguladas lo dice con su fuente primaria.
¿Qué obligación de Crédito no bancario y entidades reguladas cubre?
Lo que cubre no es una promesa de cumplimiento: es el registro con el que usted lo demuestra, cada paso con su autor y su fecha en el momento en que ocurre. La fuente primaria está en la página de la industria y el seguimiento, en la agenda del dueño.
¿Cuánto tarda en estar operando?
La primera sesión son treinta minutos y ahí ya ve su proceso en pantalla. El alcance real se acuerda después, contra el indicador del sector: Costo de originación por crédito y días de respuesta a un requerimiento regulatorio.
El modelo
Primero lo ve funcionando. Después decide.
Su sistema, personalizado al cien por ciento y en operación, sin costo y sin compromiso, antes de que decida si lo compra o lo renta. Y cuando decida, el trato sigue siendo el nuestro: cobramos por resultados, no por entregables. Podemos hacerlo porque las diecinueve suites están construidas sobre miles de sistemas implementados en veintisiete años.
Lo que sostiene esto
19
suites construidas, una por industria, con su regulación dentro
22
obligaciones en seguimiento, cada una con su fecha y su fuente
Dato propio SPARTANE · septiembre de 2026